Leasing czy kredyt na samochód używany – co się bardziej opłaca

Przy zakupie auta z rynku wtórnego rzadko od razu ma się gotówkę na całość. Dwie najpopularniejsze drogi finansowania to kredyt samochodowy i leasing – i choć często mówi się o nich zamiennie, działają zupełnie inaczej. Poniżej rozkładamy różnice, żeby łatwiej było dopasować rozwiązanie do sytuacji.

Kredyt samochodowy – jak to działa

Kredyt to klasyczne pożyczenie pieniędzy na zakup auta, które od razu staje się twoją własnością. Spłacasz raty do banku, a samochód możesz swobodnie sprzedać, zmodyfikować czy jeździć nim bez limitu kilometrów – z zastrzeżeniem, że bank zwykle ustanawia zastaw na pojeździe do czasu spłaty.

Leasing – jak to działa

W leasingu formalnie to firma leasingowa jest właścicielem auta, a ty płacisz za korzystanie z niego przez określony czas. Po zakończeniu umowy możesz wykupić auto na własność (zwykle za niewielki procent wartości początkowej) albo je zwrócić. Leasing na auto używane jest dostępny głównie dla firm i osób prowadzących działalność gospodarczą – rzadziej dla klientów indywidualnych.

Kto może skorzystać z każdej opcji

• Kredyt – dostępny zarówno dla osób prywatnych, jak i firm, prostsza procedura dla klienta indywidualnego
• Leasing – głównie dla firm i jednoosobowych działalności gospodarczych, z korzyściami podatkowymi (raty jako koszt uzyskania przychodu)

Porównanie kosztów

Całkowity koszt kredytu zależy od oprocentowania, prowizji i długości spłaty. Leasing zwykle wymaga niższej opłaty wstępnej niż kredyt, ale rozliczenie końcowe (wykup) trzeba doliczyć do sumy, jeśli planujesz zatrzymać auto na własność.

Dla firm leasing bywa korzystniejszy podatkowo – raty i częściowo VAT można wliczyć w koszty. Dla osób prywatnych kredyt jest zwykle prostszy i tańszy, bo nie trzeba doliczać marży firmy leasingowej wynikającej z formalnego pozostawania właścicielem auta.

Auto używane – na co zwrócić uwagę przy finansowaniu

• Wiek auta – część banków i firm leasingowych ogranicza finansowanie do aut nie starszych niż 8-10 lat na koniec umowy
• Historia pojazdu – warto ją sprawdzić przed złożeniem wniosku, bo negatywna historia (np. auto powypadkowe) może wpłynąć na decyzję kredytową lub leasingową
• Wkład własny – im wyższy, tym niższa rata i całkowity koszt finansowania

Jak sprawdzić ofertę dopasowaną do konkretnego auta

Zamiast liczyć to ręcznie dla każdej oferty osobno, sprawdź kalkulator kredytów i leasingu na GetAuto – możesz porównać warunki kilku ofert dla konkretnego modelu i rocznika, zanim zdecydujesz się na konkretną opcję finansowania.

Niezależnie od wybranej formy finansowania, przed podpisaniem umowy zawsze warto sprawdzić historię pojazdu – finansujesz przecież auto na kilka lat do przodu, więc lepiej mieć pewność, co realnie kupujesz.